2026年国务院政府工作报告中明确提出要“加快发展商业健康保险”，显示出该险种在多层次医疗保障体系中的重要性进一步提升。地处创新前沿的深圳，近年来积极推动保险机构在产品供给、服务模式、数据赋能等领域先行先试，为推动商业健康险高质量发展打造出了一批独具特色的创新成果。

深圳健康险发展态势稳健

随着人口老龄化加剧、医疗技术升级及居民健康保障意识提升，健康险作为基本医保的重要补充，产品结构持续优化，创新保障能力显著提升，成为多层次医疗保障体系的重要支柱。近年来，我国健康险保费规模稳步增长，2023年保费收入突破9000亿元达9035亿元，2024 年增至9774亿元，2025年达9973亿元，逼近万亿关口。

深圳金融监管局数据显示，辖内保险业全年原保险保费收入2177.98亿元，同比增长11.22%，增速高于全国平均水平且居一线城市首位。有保险业人士分析，寿险和健康险为深圳保险业整体保费增长贡献了较大力量，健康险呈现稳健发展态势。

数据也显示出当前深圳保险消费者对健康险的高关注度和消费倾向。与寿险相比，健康险保障场景更聚焦，赔付机制更灵活，门槛更低普惠性更强。多数健康险产品还配套了健康管理服务，如在线问诊、慢病管理、重疾绿通、康复指导等，在提升居民健康管理水平上更具优势，在推动医疗资源优化配置、提升健康保障获得感方面的作用更为直接。

政策指引和需求增长，有望激励更多市场参与者投身健康险赛道，与基本医保形成合力，共同守护人民健康。“当前社会和民众在保险保障方面的需求缺口仍然显著，这赋予了寿险行业更大的使命和价值，也给予了保险机构更多的创新空间和发展机遇。”友邦人寿深圳分公司总经理叶刚表示。

“产品+服务”更普惠可及

立足于创新高地，深圳保险业加快“产品+服务”创新，在推动行业稳步走强的同时，致力于让健康险更普惠、更可及。

例如，近年来颇受广大市民欢迎的“深圳惠民保”，由多家保险机构共保，紧密衔接深圳市基本医疗保险、大病保险、医疗救助三重保障体系，为市民尤其是患有重大疾病或慢性疾病的人群提供了更充足的医疗费用补偿。2025年，该产品参保人数创下新高，突破615万。

共保单位之一、平安健康险董事长朱友刚表示，深度参与“惠民保”不仅体现出企业的社会责任担当，共保业务也为社会提供了可持续的保障模式，促使保险业更好服务民生，推动保险与医疗等行业深度融合，促进健康产业链协同发展。

去年，腾讯微保联合微信支付等多方在深圳落地了全国首个微信支付场景的“商保直付”快捷通道。符合条件的健康险用户在南山区4家指定三甲公立医院就诊，出院结算时使用微信支付即可同步完成医保报销和商业保险理赔，用户无需提交任何纸质材料，也无需承担垫资压力，“一站式”秒级结算打破了“先垫付、后报案、再等待赔付”的旧模式。

友邦人寿持续发力“产品+服务”，其“智选逸生”除产品保险保障之外，整合了覆盖诊前、诊中、诊后的健康咨询、门诊预约、就医陪诊、特药配送等全流程健康服务，并提供全国30余家知名医院特需/国际部直付服务，为用户提供更灵活、从容的健康管理体验。

深圳技术优势助力行业发展

健康险行业近年来实现稳步发展，离不开政策动力支持。 2025 年，国家金融监管总局发布《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》，明确四大类险种发展重点。今年，广东金融监管局联合深圳金融监管局等七部门联合印发《推动健康保险高质量发展 服务健康广东建设的指导意见》，将进一步发挥健康险在健康保障体系中的重要作用。

“商业健康险的场景聚焦性和服务延伸性更契合当前居民健康保障需求，未来需进一步开发差异化产品，构建全周期健康服务体系。”中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙表示。

专注技术创新，驱动线上服务精准化，或将成为科技型保险机构的突围之道。由于深圳拥有完善的数字化基础设施与开放创新的数据应用环境，保险机构积极与本地医疗机构、数据平台探索合规前提下的数据协同，有望推动健康险的理赔体验实现飞跃。

“我们正积极探索将人工智能与大模型等前沿技术，更深层次地应用于精算定价、智能核保、健康管理等领域，让保险不再是冰冷的事后补偿，而是市民们可感知、有温度的健康管理伙伴。”腾讯微保理赔服务负责人表示。

从普惠产品迭代到数字理赔创新，再到健康生态构建，深圳锐意创新推动健康险加速发展。下一步，深圳保险业将继续发挥金融创新与科技先行优势，推动健康险在产品、服务、数据、生态上持续突破，为健全多层次医疗保障体系、守护人民健康、助力医药创新贡献更大力量。

（深圳特区报&读特记者 张程）